DTI DSR 계산하기

주택담보대출을 하기 위한 첫 단계로서 DTI, DSR 계산이 있죠.

DTI 계산하기

Debt to Income ratio입니다. 소득 대비 총부채상환비율이죠. 예를 들어, 연간 소득이 1억원이고, DTI를 최대  40%로 정한다고 한다면, 주택담보대출의 연간 원리금 및 기타 대출 이자액이 4,000만원을 넘으면 안 된다는 것이죠. 대출 이자액이 0원이라는 가정 하에, 주택담보대출이 원리금 균등 상환 방식이라면, 월 약 333만원을 넘으면 안 된다는 이야기가 되겠습니다. 

DSR 계산하기

Debt Service Ratio입니다. 총부채원리금상환비율인데요, DSR이 40%라고 한다면, 1억원 연봉을 기준으로 4,000만원의 부채를 의미합니다. 부채는 1 2 금융권 주택담보대출, 전세자금대출, 전세보증금담보대출, 신용대출, 예적금 담보대출이나 유가증권 담보대출, 그 외 대출을 기준으로 합니다. 

예를 들어, 마이너스 통장 4,000만원 한도, 신용대출 4,000만원, 자동차 리스 상환 5,000만원을 가지고 있다면, 신용대출 기준으로 총액 8천만원을 그리고 기타 대출로 5천만원을 가지고 있는 셈입니다. 신용대출의 경우, 10년간 나눈 것을 DSR 대출 원금으로 산정하게 되어 800만원을 DSR대출원금으로 잡게 됩니다. 그리고, 기타 대출의 경우, 1년간 실제 상환액이 잡히게 되죠. 만일 1년간 상환액이 1,500만원이라면, 결론적으로 총 DSR대출원금은 2,300만원이 되겠습니다.

*즉, 주택담보대출을 제외한 대출의 경우, 보통 전세자금대출은 불포함하게 되고, 전세보증금담보대출은 대출총액 나누기 4년, 그리고 위의 예시처럼 신용대출 및 비주택 담보대출은 대출총액 나누기 10년, 그리고 기타 대출 (즉, 할부, 리스, 카드, 학자금 등) 은 1년간 실제 상환액을 기준으로 DSR 대출 원금을 계산하게 됩니다. 

나머지 연간 이자액은 각각의 대출 이자율에 맞게 별도로 더해 주면 됩니다. 연간 이자액이 거의 0원에 가깝다고 산정한다면, 연간 1,700만원의 대출 원리금 수준으로 신규  주택 담보 대출 등을 금융권에서 허락을 해 준다는 말이 되겠네요.